4月12日晨间，互金平台又一“大老虎”善林金融信息服务有限公司落马，2018开年之际，监管层对由来已久的互金平台违规操作现象又出一重拳。

先来了解一下这家“落马”企业的背景：

善林（上海）金融信息服务有限公司创建于2013年，注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元。主要从事互联网金融信息服务、借贷咨询等金融服务，是一家综合性的现代化互联网金融信息服务公司。

互金平台的合规性如何判断？

从表面上看，善林金融是一家关联企业众多，资金量覆盖面巨大的企业。

据网贷之家表示，善林金融员工数量大约为1万人，资金规模约为100亿以上，在上海地区开设了20多家线下门店。从规模上来看，确实容易让投资人产生误区。一些不成熟的投资者往往看重借贷平台的规模和知名度，但并未深入调研该企业的经营状况和资金背景，而这些都是巨大的投资误区。

举例来说，和E租宝类似，善林金融也喜欢邀请知名人士打广告增信，甚至在黄金时间段在各大卫视投放广告。为了企业“增信”，善林金融甚至“抱团取暖”，几年来与多家平台建立合作。如此一家规模超群、行业资源深厚的互金平台企业，确实很难辨别其风险到底在哪里。

事实上，只要仔细调查集团主控人的经商背景及公司的惩罚记录，就能拆穿那些美丽的资本谎言。据可靠消息称，善林金融长期负面缠身，曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法院列入失信被执行人名单。

而其主控的善林金融集团早在2015年就因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记，其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”，被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为，进行整改。

同年12月16日，善林金融又因利用名人作虚假宣传，欺骗和误导消费者，被工商局处以罚款10万元，并责令其公开更正，停止发布。

这些“不良履历”在事发之前都是平台的“资质把柄”，但很多盲目的投资者往往只是看到表面。国内知名财富管理机构嘉丰瑞德认为，作为一名成熟的投资者，应该在投资前期调查平台的资质背景以及合规备案，同时通过一些公开渠道查看企业的经营状况以及处罚相关信息，了解清楚后再做投资，从源头上规避风险。

揭秘自融平台背后巨大的资金风险

善林金融的另一巨大违规操作是资金自融行为，据该公司内部离职员工爆料称：公司长期靠着借新债还旧债的方式维持运作，并且还编造虚假信息迷惑投资人。虽然投资人的钱直接由POS机划到公司账户，但公司却把这些钱转移到善林控制人周伯云的公司里去投资实业了，而投资者每月所收到的钱均由周伯云私人账户转出，属于严重的自融行为，属于典型的旁氏骗局，对于投资者的资金构成巨大风险。

另外，自融平台发出来的标都是高息的短期标，对于不观望长远的投资人来说，这种高息的短期标是非常诱人的。善林金融规模庞大，对外投资14个子公司，贷款余额加起来超过30亿元。如此规模的金融集团长期触犯监管红线导致一夜崩塌，投资风险值得所有投资者提高警惕。

嘉丰瑞德私人财富中心总经理陈真表示，判断一家互金平台的正规与否，首先要详细了解这家企业的背景和资质，查看主控人的业务变动以及合规记录；另外不要盲目迷信互金借贷平台的高收益率，甚至承诺刚性兑付，这种天上不可能掉馅饼，高收益与高风险永远是并存的；如果撇开公司的金融办备案、合规记录和风控系统，仅仅从这家企业打的名人广告和公司规模去判断其真伪，结果会证明往往是走入了平台主控人设计的精美陷阱。