中国传媒联盟 据 武汉新市民网讯：21世纪的互联网社会，金融信息化、大数据、云计算等理念和技术家喻户晓，在便利我们生活的同时，也逐渐完善了传统模式，比如说不良资产处理模式的创新。一方面，由于中国经济“三期叠加”引起的经济严峻形式使金融机构与相关机构寻求多元化处置不良资产的动机更加强烈，这样就形成了新一轮的不良资产处置热潮。同时，淘宝拍卖、今朝资产、吉盟财富、特金汇、世纪财富、升隆财富等互联网平台陆续上线，成为不良资产处置领域的新生力量。

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银行业不良资产压力大

 

 

    近期，由于经济环境下行，银行业备受关注的资产质量问题并不乐观，不良率依然持续上升，多家银行利润增速同比下滑。从整体行业上看，银行对不良资产处置的压力仍然在加大。据银监会近日公布的最新数据，2016年二季度末商业银行不良贷款率为1.75%，与上季度末持平，但从目前商业银行不良率不断攀升的趋势看，有越来越多的银行不良率逐年向2%水平趋近。

 

　　众所周知，不良资产处理的金融机构包括四大国有资产管理公司：信达、长城、东方、华融，再加上数家地方性金融资产管理公司，他们都拥有“不良资产处置牌照”。然综合实际情况来看，四大AMC已然无法着力于小型资产、没能力实现大量低成本融资的现状，具有前瞻性的互联网金融企业瞄准了不良资产这块大奶酪。并且以“互联网+不良资产”的新型模式挺进市场。他们针对分散、小额、可规模化处置的小型资产进行前所未有的创新型处置。

 

　

众筹模式加速化解

 

　　随着不良资产处置能力的提升，各个互联网金融企业以多种方式、多种角度切入了不良资产处置领域。“互联网+”极大地解决了委单方、清收方等参与者的信息不对称、沟通成本高问题；互联网工具的应用也使得其能布局全国资源，打破地域限制，优化资源配置。中国银监会7月14日发布数据显示，截至2016年6月末，商业银行不良贷款率1.81%，较上季末上升0.06个百分点。　针对银行可能存在的不良资产(有房产抵押等)，互联网金融公司瞄准“肥肉”，搭建一个平台，把银行、资产管理公司、房产经纪公司、融资租赁公司等”“圈”到一起，形成不良资产处置闭环。

 

　在这个闭环里，资产管理公司与银行签订房屋买卖合同，并与经纪公司签订委托售房协议，同时融资租赁公司对项目签订担保协议，经纪公司则与购房者签订委托买房协议，而资产管理公司与互联网金融平台签订借款合同与委托居间方服务协议，公司从银行以6-7折价 

格拿到资产，在房屋销售处置期间，平台把房产项目理财产品化，并放到网上理财端，投资者可以以100起的额度购买产品，等到一定周期之后(一般是30-45天)，房屋卖出，银行放款，投资者收到本金和利息。

 

　这就是湖南本土互联网金融平台今朝资产的不良资产处置模式。据平台CEO介绍，目前平台每月对于房屋资产的处理是40-60套，与房产的处理流程类似，汽车的处理规模是每月50-60台。

 

　事实上，今朝资产对不良资产处置领域的介入只是冰山一角，在银行和非银行金融机构不良率快速攀升的形势下，除了传统的不良资产处置公司，如永雄资产积极触网，湖南本土的互联网金融平台特金汇、信投在线、世纪财富等，纷纷进入不良资产处置领域。

 

 

处置模式八仙过海

 

     

      与今朝资产不同，信投在线通过“互联网+资产”的模式，打造实物、物权为基础的众筹投资平台，以此切入不良资产处置领域。

 

　　而特金汇的不良资产处置，则是通过“线上+线下”的模式，通过大数据和实体店形成城市联盟和产业闭环，以此实现不良资产的收购、清收、分销和二次循环流转。

 

　　“通过互联网渠道消化不良资产，成了一桩热门的生意。”李军江如是说。

 

　　“互联网+”不良资产业态正不断涌现尝鲜者，除了上述本土平台，包括原动力、资产360、搜赖网、分金社等在内，全国的互联网金融不良资产处置平台有近40家。

 

     今朝资产CEO表示，在不良资产这块大奶酪面前，迅速产生了淘宝拍卖模式、上下游产业链模式、B2B2C模式、众筹模式等创新的“互联网+不良资产”化解渠道。e资产目前采用众筹模式，通过把优选的不良资产项目发布在平台上，供全国的投资用户认购投资，认购期满后，今朝资产将联合专业的项目方进行线下操作处置，待在预估时间内处置好不良资产后，所得分红将在扣除平台所得服务费后由项目方和投资用户进行五五分成。　　

 

 今朝产品年化收益高达20.8%

   

      今朝资产等机构创新的“互联网+资产”模式，既能为投资者提供基于持有物权的硬性安全、稳健收益、快速退出的投资产品，同时，又能快速完成了不良资产等特殊资产的处置变现及资产租赁，为特殊资产的流通变现提供了高效的互联网解决方案。比如，如果您是第一次参与投资，可以享受我们首次投资返现 ，投一万返100，送10个积分，还能凭积分兑换礼品！假如您投资10万元45天产品，到期你可以得到2600元收益，年化收益相当于20.8%，也就是1分7厘3的利息。”（完）