银豆网：一个互联网金融平台的“小时代”

这是一家成立不过四年多却已实现交易额过百亿且稳步发展的互联网金融平台。它用四年多的时间，为这个发轫不过十余年的行业注入了新的活力。作为一家网贷平台，银豆网深处的技术基因、金融基因以及创新基因被有效平衡，同时也散发出了一股充满希望的浓浓气息。

事实上，银豆网在行业发展的大部分时间里都在韬光养晦，却在1600天的互金旅程中注册人数超40万人，交易笔数108万笔，为出借用户带来收益8亿之多……这个网贷行业里的正规军，正在跟着行业的节奏与步伐，沉下心来应对着时代的变迁。

从“猜想”到监管来了

2013年被称为互联网金融元年，就是在这一年，互联网金融进入了飞速发展。2014年起，互联网金融连续五年被写入政府工作报告，互金掘金潮也随之爆发。2016年，各类监管政策密集出台。

2016年8月24日，银监会正式发布四部委联合起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(业内称为“824新规”)，野蛮生长的网贷行业以此为节点进入监管时代。2016年10月13日，国务院正式发布《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，银监会、证监会、保监会、工商总局、央行在同一天发布了整治方案，各地配套文件随后也陆续出台。

如果说2013年和2016年是网贷行业的两个关键节点，那么银豆网可以说很幸运的成为了这个行业里最重要发展时期的一员。

2013年9月，王鹏程正式成立银豆网，一家互联网金融综合服务平台，注册资金8000万元人民币，隶属于北京东方财蕴金融信息服务有限公司。

2014年2月，银豆网正式上线运营。自成立之日起，银豆网便将平台定位为互联网金融综合服务平台，致力于为借款企业与出借人之间提供信息撮合以及资金对接服务。具体来说，平台坚持独立的风控审核机制，并对项目的借款人信息、资金用途、还款来源、增信措施等要素进行严格审核和披露。项目来自合作机构推荐和平台自己开发，针对信贷平台还引入第三方担保公司进行担保。

四年来，银豆网一直有着自己的坚守。合规运营，小额分散，严谨风控，坚持信息中介定位，恪守行业红线。

银豆网CEO王鹏程认为，趋严的监管让互金行业面临了前所未有的挑战，合规才是一个平台的发展前提，这条路没有捷径，不合规的平台势必将被行业淘汰。

“小而美”也可以“高大上”

从规模上来看，银豆网在行业里并不是很占优势。但是从业绩上来讲，银豆网的成绩是可圈可点的。

按照政策要求，银豆网主动推进资金存管、电子合同签章、三级等保、调整平台标的金额等工作。

2016年银豆网就率先和江西银行达成战略合作，成为业界较早上线银行存管的互金平台之一。实现了平台自有资金和用户资金的物理分离，保证了每笔交易的真实性。

值得注意的是，银豆网于2016年8月通过了国家公安部门颁发认证的“信息系统安全等级保护”三级备案，这是行业为数不多获得此项认证的机构之一。

据网贷之家发布“2017年度全国P2P平台百强榜”。银豆网凭借在2017年坚定不移地合规运营与稳定的发展态势，位列排行榜第38位。

在银豆网自身专注并专业的经营下，短短的四年时间，平台实现了长足发展。用王鹏程的话说：“网贷行业比拼的不是速度，而是长度，银豆网要和时间下棋。”

当下，正是网贷行业的换血期，监管政策持续加码，那么银豆网如何打造这个行业的未来战场？

银豆网要做什么？

十余年之变，中国的网贷行业从萌动到无序到逐步趋于理性，网贷人既享受到了野蛮生长的红利，也经历了艰难困境的砥砺。投资者们的态度越来越谨慎，疯狂的状态也正在归于冷静。但这并不意味着网贷行业的冬天来了，因为网贷发展的机会仍然大大存在。这对于行业、从业者、投资人还是借款人都是利大于弊的事情。

业内人士认为，互联网金融行业的法律法规进一步完善，将促使互联网金融由粗放发展转向精细化运营。而其互联网金融行业自身竞争加速，会让投资者更加成熟理性，也促使行业健康化和规范化发展。随着监管、行业的自律以及投资用户认识的提高，将来的网贷行业会大有可为。

行业广阔前景的助推无疑为银豆网的发展提供了一定的条件。而此时，银豆网的未来充满了无限可能。

王鹏程表示，银豆网会以资产驱动为核心，着重提高获取优质资产的能力。在现有业务领域更加深入细分市场的同时，加大引入新的资产合作方开展跨界合作。不断地去丰富资产类型，拓宽资产来源。目前已经开始拓展的方向有场景化消费分期，覆盖医美、教育等多个消费金融场景。另外，标的的还款方式类别也会有所增加，如等额本息等。

与此同时，银豆网会将金融与科技深度融合。引入征信机构的信用评估，不断优化风控模型，强化反欺诈管理机制，利用大数据的风险甄别能力，逐步实现风控的精准化、自动化。

据网贷之家发布的《2017年P2P行业年报简报》的报告中显示，截止到2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到1931家，相比2016年底减少517家，全年停业及问题平台数量为645家。监管洗礼之下，行业马太效应日益凸显，优胜劣汰成为必然趋势。

每个互金平台都在讲述这着自己的故事，每一个故事也都是这个时代的精彩剪影，那么，银豆网这个小而美的平台能不能迸发出更加惊人的力量呢？让我们拭目以待吧。 (责任编辑：海诺)