对于现金贷，很多人真的是又爱又恨。

　　爱的是，作为屌丝一族，没人疼没人爱的，手头紧的时候，再也不用求爷爷告奶奶，在亲戚朋友面前丢三下四了。下载一个APP，简单认证一下，居然也能下款!一秒到账的感觉，真的很好!

　　恨的是，一不小心，容易陷入借新还旧的困境中，无力自拔。

　　久而久之，现金贷的共债现象，成为一个越肿越大的“肉痈”，不切，恐成大患。

　　因此，2017年年底，监管突然加大了现金贷的整顿力度，很多原有的现金贷平台因为资质问题，无法开展原有业务，导致有大批现金贷用户无法继续借贷。借新还旧之路走不通，很多人走上了强行“上岸”之路。

　　但人有三急，缺钱，也是不可避免会遇到的人生窘境。不好意思向亲友开口的时候，有平台提供服务，到底还是很好的。

　　那么，怎样避免被现金贷套牢、拆东墙补西墙的状况，彻底实现上岸呢?

　　当然有。

　　不是很神奇，也不是什么特别厉害的绝招，需要定力和耐力，但确实有效——

　　量入为出，收支平衡。

　　《远大前程》里有一句话，大意是说，每个月如果挣十英镑，你花掉十英镑，能够维持生活，花掉九英镑，你将迎来幸福人生，如果花掉十一英镑，你的人生将陷入悲剧。

　　这就是最朴素的量入为出的概念。

　　有人说，收支平衡是一种高等级的能力，是一种独立于赚钱之外的能力，每一个收入层次实际上都有机会实现财务平衡。能做到财务平衡，就能避免疲于奔命，同时还能为生活的新目标提供更多动力。

　　怎么做到收支平衡?

　　首先，当然是要对自己可以花的钱有个数。

　　很多人认为，可以花的钱，不就是月收入+存款吗?

　　当然不止。

　　如果你是拿月薪的，那么你当月可以花的钱=月收入-负债-固定支出

　　如果你是个非固定收入者，也就是说，你是个每月收入不固定，吃了上顿没下顿的人，你必须留足一个季度到半年的空档期。当月可以花的钱=(存款-负债-固定支出)/6

　　所以，凡事必须细思量，年轻人买买买之前，一定要接受现实，留足储备金。

　　其次，是区分好资产和负债。

　　还是要提一本书，《穷爸爸与富爸爸》。里边有个非常著名的赛道游戏。说的是一只老鼠，终其一生奔忙，却跑不出不断负债的赛道。

　　也就是说，富人和穷人最根本的区别是能否分清资产和负债。

　　穷人(也可以是一个没有经济独立的年轻人) 的现金流是：通过工作获得工资，支出，主要包括税、食物、房租、衣服、娱乐、交通费等等。

　　中产阶级的现金流：通过工作获得收入，再除了少部分的支出外，把大量的钱用来负债(买房、买车等各种分期买买买)。

　　富人的现金流是：通过资产获得源源不断的收入。

　　今天，年轻人自身没什么存款，却被各种花呗和信用卡围绕，很难彻底避免负债。从某种意义上来说，额度确实也是“可以花的钱”，但这个钱，一旦花出去就会变成负债，而负债，就是要吃掉你的月收入的那个“贪吃蛇”。

　　所以，好的建议是，学会给自己记账，一方面发现不必要的支出，另一方面，学会丈量负债比例，把钱更多的花在增加自身的资产投入上。

　　再次，做好还款计划

　　既然有信用消费，就要做好还款计划——

　　小到给手机充值，大到买iPhone X，先花后消费的行为模式已经在年轻人中普及。但好在信用消费与现金贷还略有不同，所以还是可以通过规划来实现收支平衡的。

　　先说信用消费和现金贷的不同之处在哪里：免息期。

　　免息期指的是从消费行为发生，到下个还款日之间的、不用支付利息的那段时间。假设银行规定你每个月的1日为还款日，那么在10月2日消费，到11月1日还款，那么免息期就是30天。网上有各种“最长免息期”的信息，事实上最长也不过56天，56天过去，该还的钱还是得还。

　　问题来了，怎么还?

　　小额支出，一律一次还清。买零食、充手机、吃饭应酬……所有的小额消费，都尽量当月还清，不要留到下月。对于超过了当月还款能力的部分，没辙也只能分期，但分期的原则是：在你能还的范围内尽量多还。

　　当然，最最重要的是，前债未清，后债不借，关键时候一定要注意控制一下剁手欲。

　　归根结底，只有量入为出，才可以保证不会陷入财务危机。

　　那么，对于已经深陷现金贷的用户来说，应该怎么办呢?不管怎么样，再难也要根据实际情况尽量定出还款计划和时间表，而不是去一个又一个的高息平台上借新还旧。实在有困难，也可以去跟家人或朋友借一借。