上海浩禄安捷财富：连续支付将成互联网金融支付下一个变革

中国传媒联盟据华夏财经网讯：支付问题是互联网金融服务体系的基础和支撑，如果说金融是经济的血液，那么支付就是金融的血管，它关系到一国金融业的效率与稳定。

    互联网金融背景下的支付变革将朝着支付媒介去现钞化、支付终端去PC化、支付机构去银行化、支付环节去时点化四个方向发展。其中，支付媒介去现钞化、支付机构去银行化、支付终端去PC化，这三大变革已悄然发生，而第四个变革方向支付环节去时点化即连续支付。

　　支付媒介去现钞化
　　纵观支付媒介的沿革，经历了两大阶段：实物支付和货币支付。货币的产生，首先就是要实现其交换媒介，即支付媒介的功能。而货币的其他功能都是以实现交换媒介功能为前提的。货币产生后，一方面降低了支付媒介的储藏和运输成本，更重要的一方面是将交易分化成了由支付媒介承载的价值转移和由交易标的承载的使用价值转移两部分。这使得交易媒介具有了价值尺度的作用，从而极大地降低了价格比较和交易撮合的成本。

　　支付机构去银行化
　　第三方支付机构已具备了商业银行存贷汇的基本职能，并能够独立地为客户提供各类资金支付和结算服务，其虚拟账户的储值、支付、结算等已与银行账户功能十分接近，这使得客户的整个支付行为可以脱离于银行体系进行。

　　一是第三方支付机构除未拥有实体账户介质外，已形成相对独立、功能齐全的支付结算账户体系。支付宝、财付通和快钱等可以为个人客户提供信用卡免费跨行还款、转账汇款、手机充值、机票订购、生活缴费等多项支付服务；为企业客户提供大额收付款、多层级交易自动分账和一对多批量付款等各种资金结算产品。

　　二是获得牌照后的第三方支付企业不仅可以开展网上支付业务，而且开始经营线下POS收单和预付卡发行业务。这意味着银行将不再独占线上加线下的支付通道，而要面对支付业务的脱媒与“去银行化”。

    三是从支付流程来看，在原有支付清算模式下，由于客户不能与中央银行直接建立联系，客户必须分别与每一家商业银行建立联系，支付清算的效率较低。第三方支付诞生以后，第三方支付公司代替客户与商业银行建立联系。

支付终端去PC化
　　互联网金融下支付终端呈现去PC化和移动化的特征，学术界和业界也称之为移动支付。它主要指通过移动通信设备、利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。移动支付存在的基础是移动终端的普及和移动互联网的发展，移动性、实时性、快捷性是其最大的特色。

　　支付环节去时点化

　　第四个变革方向即支付环节去时点化，学术界也称之为连续支付。连续支付对于过程性服务和复杂交易的支付优势，将使其成为互联网金融支付体系下一步最重要的变革与创新。

     现行的支付体系是针对商品交易发展起来的以离散支付为基础的。它虽然能够很好地实现银货两讫的简单商品交易，但却不能很好的适应具有过程性的服务交易以及其他复杂交易情形。

     实现连续收费将在经济活动中有巨大的应用价值。例如，包括水、电、气等基础公共服务在内的许多服务，都先天的适宜使用连续支付付费。通过采用连续支付，一方面提高了相关企业财务信息的准确性，更重要的是提高了相关企业和用户的资金运用效率。

    对于互联网支付问题的变革，上海浩禄安捷财富董事长凌正认为，近两年我国移动支付发展蓬勃迅速，出现了短信支付、手机银行支付等移动支付方式。连续支付凭借其对过程性服务和复杂交易的支付优势，将成为互联网金融支付体系下一步最重要的变革与创新。

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