中国传媒联盟 据 爱华新闻网 讯：根据第三季报最新数据显示，截至三季度末，在16家上市银行中，农行不良率最高，为2.02%，也是惟一一家不良率攀升至2%以上的上市商业银行。其余上市股份制银行不良率在1.3%-1.6%之间，其中，招行、兴业银行不良率超过1.5%，具体来看，招行不良率为1.6%，兴业银行不良率为1.57%。
 

　　拨备空间告急，不良率2%生死线
 

　　不良贷款日渐增长，加大核销和下调计提拨备成为银行常用化解术。
 

　　今年以来，上市银行拨备覆盖率出现不同幅度的下降。三季度末，16家上市银行中，仅4家小幅上调，其余均下降，其中降幅最大的前三家银行是兴业银行、农业银行和平安银行，依次比6月末下调31.57，20.69和16.06个百分点。上市银行拨备率平均值为212%。
 

　　值得注意的是，经过频繁下调，数家银行的拨备覆盖率已逼近150%的监管红线。如中行153.72%、工行157.63%、民生161.62%、光大164.75%、平安166.97%。
 

　　实际上，拨备覆盖率的下降，将意味着信贷成本上升，并限制了进一步核销的空间。
 

　　一位在股份制商业银行工作多年的资深人士对此则表示，如果仅仅考虑传统的存贷业务，银行过去很长时间都是靠存贷款之间的利息差来盈利的。“比如说原来银行的息差是3，也就是说银行通过借贷100元能赚到3元钱。如果不良率高过了3%，意味着它的风险成本高过了它的毛利率，那这种情况对于银行来说绝对是危险的，也是不可持续的。目前整个银行业的平均息差水平大概在2.5%左右，此外，银行还要刨去人工成本，所以说如果银行不良率逼近2%的话就很危险了，中国的监管一度是非常谨慎的。”
 

　　经济转型期，商业银行资产质量面临挑战
 

　　根据研究数据显示，制造业、批发和零售业依然是商业银行信贷风险较高的行业，其中批发和零售业的不良贷款还会有较大幅度的上升。此外，水利、环境和公共设施管理业，公共管理和社会组织，教育以及交通运输、仓储和邮政业不良贷款规模的增速最快。
 

　　与些同时，随着经济进入新常态，实体经济将经历一个较长时期的去产能、去库存、去杠杆过程，其内部长期积累的风险压力将越来越多地向银行业传导。不得不承认，处于经济换挡与转型期，银行的确承担了部分改革成本，尤其是出于保增长和增就业的需要，商业银行被动发放了一些贷款，承担了一些政策职能，由此也新增一些不良贷款。
 

　　或许，不良资产证券化将迎来重启新时机，以求能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加快不良贷款处置的速度，提高商业银行的资产质量。
 

　　创新促转型，知识产权当大任
 

　　今年夏季，习近平先后调研浙江、吉林，听取关于“十三五”规划的意见。在两次座谈会上，他都强调，要“加快形成以创新为主要引领和支撑的经济体系和发展模式”。善于创新是中国经济转型的关键，“中国创新”融入“中国制造”将为中国经济增长发挥更重要的作用。
 

　　为此，广东即提出了“知识产权强省”的发展计划。目前，广东大部分经济贡献来自于加工贸易，而不是创新产业上。但是，广东的产业发展到了相当成熟的程度，与国际市场的连接较之内地更为紧密，人们开放的思想也更容易接纳知识产权，这都是非常有利的条件。
 

　　同时为鼓励和支持创新型中小微企业发展，2015年4月广东省成立了国内第一家知识产权质押融资服务平台。根据广东卫视报道，新成立的知识产权金融服务——知商金融(I2P)，将把广大知商供需协作联盟集结起来，共建大数据、大资源、大平台，帮助企业更好地通过运作知识产权获得资金与机遇助力产品转型升级。
 

　　据了解，在当前的知识经济时代，知识产权作为重要的生产要素，已成为企业乃至一个经济体的核心竞争力和重要增长方式，以知识产权为核心的无形资产对全球 500强企业的贡献率已经超过80%。但是在中国，知识产权因其看不见、摸不着、评估难等特点，其金融资产属性一直没有被认可，银行贷款一般仍需要拿土地、厂房、设备等不动产作抵押，而科技型中小微企业普遍是轻资产模式，最值钱的就是专利等知识产权，融资难依然是其面临的现实问题。应运而生的知商金融(I2P)平台则有望成功破解这一难题。
 

　　为何如此重视创新?习近平说：抓创新就是抓发展，谋创新就是谋未来。他要求激发调动全社会的创新激情，持续发力，推动科技创新、产业创新、企业创新、市场创新、产品创新、业态创新、管理创新。
 

　　最高决策层如此重视大众创业、万众创新，无疑是个重大利好。

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