3月10日，点牛金融董事长曾而新应邀参加了由柒财经联合中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地举办的“3·15互联网金融消费者权益保护沙龙”。

    此外，此次沙龙还邀请国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震、中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛、和信贷等平台代表一起出席，并就信息安全、消费者权益保护路径、金融监管等消费者关心的问题展开讨论。

    针对互金消费者权益保护这一现实问题，点牛金融董事长曾而新提出了行业在保护消费者权益方面需要做好的三件事。

   “互联网金融消费者权益保护”步入正轨

    在近年来严格的监管之下，去年全国P2P平台由2400多家下降到现在1900多家，整个行业逐渐从草莽走向成熟，但行业内依然大量存在侵害消费者权益的状况。根据网贷之家不完全统计，截至2018年1月，P2P累计问题平台数量达到4110家，涉及资金超过千亿，数百万投资人受到损失。另一方面，客户个人信息泄露问题也不时出现。

互联网金融由于门槛低、操作简单，参与人数众多、涉及金额较大，一旦互联网金融消费者合法权益问题没有得到有效、及时解决，将可能对金融市场的稳定造成一定冲击，影响社会繁荣稳定。

在这样的大势下，互金消费者权益保护得到了社会广泛关注，全国金融工作会议和十九大报告中更是明确提出要加强消费者权益保护。

2015年7月，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出了“金融消费者权益保护”理念；2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》指出，将对消费者权益保护进行重点关注。

2017年11月，天津市互联网金融协会印发《关于加强互联网金融消费者权益保护工作的指导意见》，互联网金融消费者的概念首次被明确定义，并制定了“不得强买强卖”、不得违背客户意愿搭售产品和服务”、“不得附加其他不合理条件”等多达21项规定。

点牛金融董事长曾而新在沙龙发言

点牛金融号召行业做好三件事

点牛金融董事长曾而新在沙龙中提出，P2P平台要从自身做起，做好以下三件事，为消费者权益建立安全保障。

1.合规发展，奠定金融消费者保护基础。

点牛金融草创于 2015 年，位于上海陆家嘴金融中心，平台 2016 年 1 月正式上线，是一家以车贷为核心的行业垂直类信息平台，“专而美”是点牛金融的特色。平台在初创期就按照行业监管政策提出的要求，严格按照行业监管的标准去运营、公开透明信息。

随着监管层先后出台了一系列监管细则，“1+3”穿透式监管制度框架基本搭建完成，各地陆续出台P2P备案登记管理办法及具体整改通知。近期，监管工作更是深入到平台业务层面，从监管、备案、信息披露到行业自律，互金的监管体系逐步从草莽走向了成熟。

在监管政策的指导下，点牛金融做了一系列合规方面的动作：

2016 年 2 月，点牛金融获批加入上海金融信息行业协会；5 月，点牛金融第一届投资监督委员会正式成立；2017 年 2 月，点牛金融正式加入了上海资信网络征信系统；8 月份，点牛金融上线了银行资金存管系统，实现了平台资金透明化。

据曾而新介绍，点牛金融自成立以来，一直积极拥抱监管，严守监管政策要求，按照行业出台的标准和规范来指导发展。点牛金融没有盲目追求扩张速度，而是以优质车贷资产为核心标的，逐渐打造出一个“专而美”垂直类信息服务平台。“合规”一直是点牛金融始终不变的发展理念。

2.加强风控，提升平台风险管理水平。

据曾而新介绍，点牛金融的全部业务流程都是围绕风控来展开的。点牛金融的风控体系包括价值评估、信用评价、反欺诈、贷中和贷后监控、舆情监控，车贷方面还有一个从属地到总部的三级风控审核制度。

点牛金融在贷前、贷中、贷后，从用户申请到最终的还款，一共要经历五道审核和把关。

贷前的反欺诈体系，主要是通过技术层面和数据层面来进行把关。在数据能力方面，点牛金融主要关注的是风险名单、社交数据、身份数据、社会数据和信贷表现数据。

除了引入知名的第三方数据公司合作，点牛金融还设立了风险关注名单，有高中低的风险分级，这些是通过点牛在借贷的信息撮合过程中逐步累积下来的珍贵资料，能够迅速判断借贷的真实性。

点牛金融针对主要业务车贷出台了一个三级风控制度，从合作商到驻地，再到总部风控部门，形成垂直化、关卡式的三级风控架构。

曾而新透露，从实践情况来看，点牛金融的一套风控体系是行之有效的。

3.做好平台信息披露，维护消费者知情权。

2017年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》出台，明确了网贷平台应当披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等。

一方面，点牛金融兼顾信息披露的数量和质量，确保向投资人披露的信息真实、有效、充分、及时，降低投资人与平台、投资人与借款人等之间的信息不对称问题，降低投资误判风险。

另一方面，点牛金融兼顾信息透明度与隐私保护，把握好对投资人信息披露的充分有效性，切实保护好用户隐私信息和信息安全，特别是个人资产信息、通讯信息、住址信息、身份信息、账户信息等。

此外，在承担社会责任方面，曾而新与其他平台代表一致认为，做好企业内部信息安全和加强做好投资者教育是所有P2P平台都应重视的工作，对保护好互联网金融消费者权益具有深远意义。