中国传媒联盟 据 焦点视界 讯：他曾经在大型国企、上市公司从事多年的财务管理，他对大企业经营的风风雨雨有深刻的体验；他曾经为数百家中小微企业提供个性化的企业管理咨询服务，对第一线的草根公司的金融生存环境有最直接的感知；他提出了“四有”的人本风控理念，在互联网金融的蓝海中执着践行“让天下所有守信的人都不再缺钱”的金融模式，他就是深圳中业兴融互联网金融服务有限公司的常务副总裁陶先昌。
 
    近期，陶先昌做客《赢在品牌》，与主持人蒋炎诺一起讨论新常态下金融行业的相关话题。
 

 
    互联网金融在上世纪九十年代出现于美国，但在美国却罕有“互联网金融”（InternetFinance）的称谓，而是以电子金融（E-Finance）、网络银行、网络保险、P2P等分散的形态而存在。由于金融市场发展程度和金融监管环境的不同，互联网金融在美国并未像其在中国一样独树一帜。
 
    从中国互联网金融发展的现状和模式看，中国已经基本全面接近甚至超越了美国互联网金融发展的速度和规模，成为全球最为火爆的互联网金融市场。截至2015年一季度末，国内互联网金融市场整体规模超过10万亿元，预计2015年国内的互联网金融用户将达到4.89亿人，渗透率将达到71.91%。
 
    尽管美国是世界上互联网和金融都最为发达的国家，美国的互联网巨头公司Google、Amazon、Facebook并没有像国内的BAT那样，大举进军互联网金融领域。美国为什么没有产生互联网金融巨头主要有三个原因。
 
    第一，美国市场化的机制使得军事、科技、金融、教育四大支柱产业，在相对自由的体制中均衡发展，难以渗透到对方核心领域。
 
    第二，美国的金融体制完善，利率市场化完成近三十年，产品和服务都接近完善。金融行业竞争非常激烈，也使得金融机构积极拥抱互联网，进行金融产品和服务的创新。由于竞争激烈压低盈利，互联网公司参与积极性不高。
 
    第三，美国的信用卡体系已相当发达，没有为第三方支付留下发展空间。2012年开始，美国移动信用卡、手机银行也有了较快的发展，增速分别为24%和20%，但这并没有削弱信用卡的金融功能，反而提高了其信息化水平。
 
    在我国，2012年谢平在其研究报告中首次明确提出“互联网金融”的概念，并将其按发起主体划分为传统金融机构的金融互联网和新兴互联网企业的互联网金融（亦即狭义层面的互联网金融）。尽管当前这两者已呈现出明显的融合趋势，但人们通常将后者作为互联网金融的典型代表。究其原因，主要来自于传统金融机构与新兴互联网企业在精神内核方面所展现的企业禀赋的差异性，即所谓的“互联网精神”与“传统金融精神”的差异性，前者是“开放、共享、去中心化、平等、选择、普惠、民主”，后者是“精英化、神秘化、信息不对称”。正是基于互联网企业的独特精神气质，新兴的互联网金融形成了迥异于传统金融的基本格调，那就是尊重客户体验，强调交互往复，主张平台开放，综合运用以大数据为代表的信息技术，不断创新推出符合客户（尤其是小微客户）需求的跨界产品和服务。
 
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